夏之星系

在网上，看到有专家择文说，手上有600万（单位是人民币），未必足够让我们安享终老。

于是有好些人讽刺专家危言耸听，600万这么多，怎么会不够呢？

其实，600万人民币，在马来西亚不够的可能性是很大的……甚至不必考虑到恶性通货膨胀的问题，照最平常的状况，也有可能不足够。

600万人民币大约相等于马币300万，刚好就是等于大彩首奖。我就当做是中了大彩首奖来讨论。

假设这笔钱有拿去做低风险的投资，乐观估计投资回酬可以打平通货膨胀，这样我们可以假设300万的购买力就是300万的购买力。

接下来，姑且假设你还能再活五十年（今年25岁，预计寿命75岁），300万除以五十年就是6万，平均每个月5千。

这5千，应该不是一个人用而已吧？把老婆算上，对分，基本上就等于老公 2.5k 收入、老婆 2.5k 收入，这收入，在大城市中根本算不了什么。

就算我们忽略币值的问题，算它是600万好了，除下来也就是原本的一倍：老公 5k 收入、老婆 5k 收入。

这收入，维持一个平凡的家庭是足够了，但要说大富大贵，还有很远的距离。

这也能解释为什么多数人在得到巨额奖金后，几年后便打回原形。不懂理财、随意挥毫固然是原因之一，但几百万元其实没有多数人以为的庞大，这可能是更主要的原因。

設想第一代，用幾十年的時間，掙來了一億的财富。       ……（第一代）

他有五個孩子，所以每個可以分得兩千萬，也還算小富。   ……（第二代）

幾十年過去，孩子開枝散葉，變成二十五個孫子。

再分下去，每個孫子只得四百萬。                       ……（第三代）

到第四代，每個曾孫，便只剩下八十萬了。               ……（第四代）

除非後代有商業奇才，能夠將他們分得的部分，再投資增強財富。

如果只是放在銀行拿利息，銀行利息能夠和通貨膨脹抵消已經算很好了。

西方家族，能夠富過三代的，都有各種方法，避免後代子孫增加分薄財產。

比如，建立家族制度，財產以家族名義登記，從族中選出族長管理，將旁系的子孫（或貢獻度不高的），踢出利息分紅的名單內。

（图片取自这里，台湾车主大排长龙）

政府宣布油价涨的时候，车主们都一窝蜂的抢去打油，排一小时的队伍也没关系，这其实并非马来西亚独有。

前一阵子，台湾也宣布油价涨，所有汽油涨3.9元（马币42sen），结果也造成了很多油站大排长龙的结果。

一些部落及网站表示，抢破头去打油，并不划算。（1，2，3）

不过，台湾和马来西亚的情况有差，对我们来说，抢去打油是值得的。

先说台湾的情况。假设一辆车可以打50公升的汽油，汽油涨3.9元（马币42sen），可以节省的是50 * 0.42 = 马币20.95。

台湾人的人均收入，是我们的2.5倍，花两小时排队，自然不值得。

这次马来西亚的汽油涨78sen（台币7.26元），首先涨幅就比台湾高。同样是50公升油箱，赶去打油可以省下 78sen * 50 = RM 39 （台币363元）。

马来西亚的人均低于台湾，就算是工程师，一天的工资只有100马币（台币930元），RM 39已经快等于半天的薪水了，花两小时去排队是有赚的。

当然，有门路赚外快，或待在公司有加班费，讨论时间成本才有意思。

如果没有加班费，那么早点回家也是闲着，出去排队两小时，可以挣回三、四十元，也算是一种小小的额外收入吧。

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其实，如果政府说六月四日要公布新油价，那么，六月三日晚上，就可以先去把油箱打满了……

马来西亚的货币，叫做令吉（Ringgit Malaysia）。

1令吉大约是 2.2元人民币 = 9.4台币。

1令吉以下的单位，叫做仙（sen），1令吉等于 100仙。

1仙硬币即将要被废除，毕竟现在使用到1仙的机会太少了。中央银行铸造一枚 1仙的硬币，居然要 4仙的花费。

在废除后，计算方法会是：

原本的3仙/4仙/5仙/6仙/7仙，会进位成 5 sen来计算。8仙/9仙，则进位成 10 sen来计算。

或许这样很难理解，我们可以这样想：

1仙/2仙，四舍五入成 0仙。
3仙/4仙，四舍五入成 5仙。

所以：
6 仙 = 5 仙 + 1 仙 = 5 仙
7 仙 = 5 仙 + 2 仙 = 5 仙
8 仙 = 5 仙 + 3 仙 = 10 仙
9 仙 = 5 仙 + 4 仙 = 10 仙

结论：
0 仙 -> 0 仙
1 仙 -> 0 仙
2 仙 -> 0 仙
3 仙 -> 5 仙
4 仙 -> 5 仙
5 仙 -> 5 仙
6 仙 -> 5 仙
7 仙 -> 5 仙
8 仙 -> 10 仙
9 仙 -> 10 仙

也就是说，许多超级市场的POS系统，都要做一些小修改了。

（图片取自这里）

一个很少人探讨的问题，现在，每个人都说养孩子很贵，往往生得起，却养不起，但为什么我们父母、祖父母那一个时代，却能够养得起六、七个孩子，甚至十个孩子呢？

是因为教育费用贵了吗？未必。以前的时代，读书还要买课本、交学费，现在有十四年的免费教育，课本都获得贷款。怎么会更贵呢？是因为补习费用吗？

我觉得真正的原因，不在于学费，而是因为小孩子的“在家期”变长了。

以前，一般人的学历只到小学。我爸爸读到小学五年级，在他那年代，这个学历已经算高了。他到11岁，就必须出外工作、赚钱，帮补家用。

只要计算一下，就发现我们这一代的人，要靠父母养的时间，远远比上一代的人长。我们读到大学毕业，已经24岁了，才开始正式出去找工作。

也就是说，我的祖父，养我的爸爸，只需要养11年，之后我的爸爸就可以出去赚钱，帮补家用（至少也能够独立自理）。

但我的爸爸，却要养我24年，他的投资才能够开始收回。这个现金流量，很明显就差了很多。

还有，当我的爸爸11岁出去的时候，我的祖父就等于不必再养他，只需要养他的弟弟、妹妹。

意思就是说，我的祖父，只需要养“年龄少于11岁的孩子”，不管他的总孩子数量有多少个，六个、八个、十个……

就算他有十个孩子，如果每两年生一个，11年里面最多也只是 5个孩子。

当第 5个孩子出生时，第 1个孩子已经11岁，他毕业了，必须出去找工作。这时候家里工作人口就有三个。（父、母、大哥）

当第 6个孩子出生时，第 2个孩子已经11岁，他也必须出去找工作，这时候家里工作人口就有四个。（父、母、大哥、二哥）

从中可以推理出，即使他有十个孩子，同一时间内，也只需要养 4个孩子。

当孩子超过 5个的时候，第1个孩子就能够投入工作，帮补家用。如果他做得好，甚至可以用第1个孩子的薪水，来养他的其中一个弟弟、妹妹。

哥哥、姐姐赚钱，供还没有毕业的弟弟、妹妹读书，应该有不少人都有这个经验吧！这就意味着父母的负担更轻了。

所以，这才是为什么现代养孩子的费用，感觉上好像比以前远远来得高的原因——我们的投入期被拉长了许多。和我们的祖父母那一辈相比，现在的孩子，“居然”要养24年。

用天雨、天宁、天晴来做实例，如果是在我们祖父母那一辈，读到小学五年级（11岁）就出去工作：那么我只需要养天雨11年、天宁11年、天晴8年（因为她八岁的时候，大哥已经11岁，可以出去工作）。

就算我还有第四、第五、第六……个孩子，也可以交给大哥天雨、大姐天宁去帮补家用。

现在呢？至少也要把孩子们养到大学毕业，大学毕业是24岁，如果天雨比较努力，读完大学再读硕士（现在硕士生已经很常见了、说不定二十年大家最起码都要硕士毕业），那么就要26、27岁，他才会出来工作。

这样算一下，要养天雨26年、天宁24年、天晴23年……这个数额，就比以前多太多了。

根据这个理论，可以得到一个结论：平均学历的高低，能够直接影响那一个时代家庭规模的大小。

我祖父母那一代，孩子的学历只到小学五年级，所以六、七个孩子很普通。我太太的祖父母有十个孩子，听说黄家定也有十兄弟。

我父母那一代，孩子的学历平均是高中毕业（form 5），我看朋友的家庭，有一个姐姐、一个弟弟，加起来三个人。我太太的家庭也是姐弟两人、加上她自己，也是三个人。

到我这一代，孩子的学历至少也要大学毕业、甚至硕士生，我观察身边的朋友，绝大部分只有一个孩子。除非第一胎是女的，才会去博第二胎。

由此观察，可见“下一代社会的平均学历高低”，会直接影响到一个家庭的规模。如果要把孩子供到读完大学，父母们在经济上会有沉重的负担，自然而然就会节育，不敢多生。

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这种题材，如果给一个社会学者，或许可以写成一篇论文也说不定……

有人说，他做工几年，和女朋友一起，两个人存了50,000元，觉得很不错。

其实，马来西亚的储蓄率，可是高达30%以上，是世界上国民储蓄率最高的几个国家。工程师水平的收入、两个人、几年时间，存几万元根本不稀奇。

国民储蓄率 30% 以上，代表着什么呢？意思就是说，月入3,000，一个月可以存得下 900元！

马来西亚华人、大学毕业资格，一般上收入都有2,000-3,000元。如果进入跨国公司（Intel、Agilent、Dell）当工程师，收入超过 3,000元是很容易的。

一个人一个月存下900元，加上女朋友，一个月就可以存得下1,800元。

一年十二个月薪水，再加上一个月的花红（bonus），1,800元乘以13个月，就是23,400元。

也就是说，两个人，如果没有家庭负担，单单一年就可以存下23,000元！

只需要四年的时间，储蓄就可以突破 100,000了！



这还没有计算可能的投资收入，比如股票、额外花红之类呢……所以，如果两个人都月入超过3,000元，一对情侣要在几年内储蓄几万元，根本不困难。

即使估计得比较少一点，一对情侣，两个人，加起来存个 RM 1,000 就好了，那么也有：



当然如果有家庭负担（有些人要照顾弟妹），那就很难有这么高的储蓄率。

又或者，有些人身在吉隆坡这样的大都市，没车，寸步难行，所以必须供车，那是无可奈何。

如果照维基百科的数据，马来西亚的人均收入，是5,040美元，这个数据，是以“年”为单位，而不是以“月”为单位。

也就是说，马来西亚人，每年的总收入，大约是相等于 5,040 美元。

这个总收入，已经包括了你的花红（bonus）、股息收入、定存利息……以及所有可以被称为“收入”的入息。

五千美元大约有多少？换算过来，差不多是等于马币（RM）一万六千左右。

用“年”来做单位，我们都不是很熟悉，换成“月”好了。

一年有十二个月，打工族一般上有一个月花红，也就是总共十三个月。

    RM 16000 / 13 月 = 月入 RM 1230

所以可以说，马来西亚人，平均的月入是 RM 1230 / 每人。

是不是觉得自己的收入比上面这个数值还要高？

其实，人均收入，是拿整个国家的GDP（国内生产总值），来除以整个国家的总人口，也就是说，已经包括了没有工作能力的孩童、老人家。

如果一个家庭有四个人口（两夫妻+一个孩子+父母之一），那么这个家庭的平均收入，应该是：

    RM 1230 * 4 = RM 4923

两夫妻加起来的收入是接近 RM 5000，除以二是一个月入 RM 2500 左右。

这个收入，在马来西亚，大约是一般大学毕业生、工程师的收入。

这个数值是平均值，有些人比这个数值高，一个经理可以月入 7k、8k；有些人比这个数值低（尤其是在工厂做工的马来人），月入还不到700元。

用这个数值，可以大约评估一下自己是属于“穷”或者“富”。

如果自己月入3000，孤身寡人，并非处于吉隆坡这样的大城市，却依然觉得钱不够用，那么也许应该提醒自己，马来西亚还有很多人的收入比自己低。

如果自己月入2500，当着工程师，觉得自己收入已经算高，那也不必沾沾自喜，月入RM 2500在马来西亚是平均数，其他人的收入不会比自己少。

天宁：爷爷的钱就是我的钱，哼哼哼哼！

这个农历新年，回亚罗士打，我们拿到了不少红包。当然，这些红包不是给我们的，我们早就失去了拿红包的资格。那些红包，是给天雨和天宁的。

农历新年，大家都在派红包、拿红包，其实拿红包的原本目的是什么？求吉利？

古代中国是一个农耕社会，大家都是从农田讨生活。以前没有避孕措施，所以有些人的孩子就一个个生。因为大家的收入程度都差不多，孩子多的人，日子就比较难过。

所以新年的时候，大家就借着给红包的机会，你给我的孩子，我也给你的孩子。表面上说声恭喜恭喜，讨个吉利。但是因为一个孩子一个红包，孩子多的人（比较贫穷的人），也就会收到比较多红包。

给孩子红包，到最后钱还不是会落到父母的口袋里面？

所以，农历新年给红包，是一种婉转的社会互助制度。古代是很有人情味的，一家有难，一村救之。大家是很团结、齐心合力，因为大家不团结，就只有死路一条。古时收入完全是看天吃饭，谁也不敢说今年会不会轮到我倒霉。

到最后，孩子多的父母，似乎比较划算？不是这样的。因为当这些孩子长大后，每一个孩子，又要再向别人派红包。这便可以维持一个反馈的制度。

现代社会，系统已经完全不一样了。

古代，孩子多的家庭，注定了家境会比较贫穷。现代，孩子的家庭，可能反而比较富裕。因为只有富裕的家庭，才敢于多生多养（这里只谈华人，马来人本来是没有给红包的风俗的）。

而贫穷的家庭，结了婚，一个起，两个止。要他多生，他也会摇摇头，说孩子的教育费用很昂贵，他负担不起。

时代改变了……这些变化，要和那些上了年纪的亲戚解释，是不可能的事情。所以我什么也没说，别人给的红包，我收。到我应该给红包的场合，我给。大家相安无事，点头微笑。

真正的理论，还是留给我自己的部落（blog）吧。

要计算不同国家之间的平均物价，其实不好算。最好是算人均收入，比较客观。

台湾的人均收入是 RM 55k，换算成月是 RM 4600，
马来西亚的人均收入是 RM 18k，换算成月是 RM 1500，

所以，台湾人的收入是马来西亚人的三倍。

因此，马来西亚会卖马来西亚人可以负担的东西，所有价格以此类推。从这样，要计算物价的差异就很简单。

附带一提，日本的人均收入是 RM 133k，换算成月是 RM 11k，

所以日本人的平均物价，应该是台湾的 2.5倍。

换句话说，

（日本）-2.5倍-（台湾）-3倍-（马来西亚）-3倍-（中国）- 2.4倍-（印度）

另外，美国的人均收入，比日本还要高上 20%.